选择合适的券商是进行高效和便捷投资的重要一步。尤其是在追求自动化投资和联名账户的需求下，需要仔细考察不同券商提供的服务和功能。了解哪些券商支持这些特性，能帮助投资者更好地规划和管理自己的资产。
目前，支持自动投资的券商数量正在逐渐增加，它们提供的自动投资服务各有侧重，主要可以分为以下几类：
一、机器人顾问平台（Robo-advisors）：
这类平台是专门提供自动化投资服务的，它们会根据用户的风险承受能力、投资目标和时间范围，自动构建和管理投资组合。这些平台通常采用被动投资策略，通过投资于广泛的交易所交易基金（ETF）来实现资产配置的多样化。常见的机器人顾问平台包括Wealthfront、Betterment、Schwab Intelligent Portfolios等。Wealthfront和Betterment以其用户友好的界面和较低的管理费用而闻名，它们提供的投资组合涵盖股票、债券和房地产等多种资产类别。Schwab Intelligent Portfolios则属于传统券商提供的机器人顾问服务，它的优势在于可以与Schwab的其他服务无缝对接，为投资者提供更全面的金融解决方案。这些机器人顾问平台通常会进行自动化的税务损失收割（Tax-Loss Harvesting），这是一种通过卖出亏损的资产来抵消盈利的资产，从而降低税务负担的策略。
二、提供算法交易功能的券商：
一些券商允许用户使用算法交易功能，用户可以根据自己的投资策略编写交易算法，并让程序自动执行交易。这种方式适合有一定编程基础和量化交易经验的投资者。盈透证券（Interactive Brokers）就是一个例子，它提供了强大的API接口，允许用户通过编程语言（如Python）来创建和执行自己的交易算法。盈透证券的交易费用相对较低，适合频繁交易的投资者。此外，一些专门的量化交易平台也会提供类似的服务，但它们可能对用户的编程能力和交易经验有更高的要求。
三、提供自动再平衡功能的券商：
部分券商允许用户设置投资组合的资产配置比例，并定期自动进行再平衡，以维持原有的资产配置比例。这种功能可以帮助投资者避免因市场波动而偏离原定的投资目标。例如，如果一个投资者的目标是股票占60%，债券占40%，那么当股票市场上涨导致股票占比超过60%时，券商会自动卖出部分股票并买入债券，从而恢复到60/40的比例。一些传统的券商，如富达投资（Fidelity）和嘉信理财（Charles Schwab）也提供类似的自动再平衡功能。
在选择支持自动投资的券商时，需要注意以下几点：
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费用：不同的自动投资平台收取不同的费用，包括管理费、交易费等。需要仔细比较不同平台的费用结构，选择最适合自己的。有些平台可能会收取按资产规模百分比计算的管理费，而有些平台则可能只收取交易费。
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投资组合：不同的自动投资平台提供的投资组合可能不同。需要了解平台的投资策略和资产配置，选择与自己的风险承受能力和投资目标相符的平台。
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功能：不同的自动投资平台提供的功能可能不同。需要了解平台是否提供税务损失收割、自动再平衡等功能，选择满足自己需求的平台。
关于联名账户，也并非所有券商都支持。联名账户允许两个或多个个人共同拥有和管理一个投资账户，这在家庭理财、共同投资等方面非常实用。支持联名账户的券商通常包括以下几种：
一、大型传统券商：
嘉信理财（Charles Schwab）、富达投资（Fidelity）和TD Ameritrade（已被嘉信理财收购）等大型传统券商通常都支持联名账户。这些券商提供的联名账户类型包括共同共有账户（Joint Tenants with Rights of Survivorship，JTWROS）和联权共有账户（Tenants in Common，TIC）。JTWROS账户意味着当其中一位账户持有人去世时，账户中的资产将自动转移给其他账户持有人。TIC账户则允许每位账户持有人拥有账户中资产的特定比例，并且在账户持有人去世时，其拥有的资产将按照遗嘱进行分配。
二、部分在线券商：
一些在线券商也开始提供联名账户服务，例如Ally Invest。Ally Invest以其较低的费用和用户友好的界面而受到欢迎。然而，需要注意的是，并非所有的在线券商都支持联名账户，所以在选择之前需要仔细确认。
三、银行旗下的券商：
一些银行旗下的券商也提供联名账户服务，例如美国银行旗下的Merrill Edge。这些券商的优势在于可以与银行的其他服务无缝对接，为客户提供更全面的金融服务。
在开设联名账户时，需要注意以下几点：
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账户类型：不同的联名账户类型有不同的法律和税务影响。需要了解不同类型的账户的特点，选择最适合自己的。
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账户管理：联名账户的所有持有人都有权管理账户中的资产。需要明确账户管理规则，避免出现纠纷。
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税务：联名账户的税务处理比较复杂。需要咨询专业的税务顾问，了解联名账户的税务影响。
总而言之，选择合适的券商需要综合考虑多种因素，包括费用、投资组合、功能和服务等。在选择之前，建议仔细研究不同券商的特点，并咨询专业的金融顾问，以确保选择最适合自己的券商。尤其是在考虑自动投资和联名账户时，更需要仔细核实券商是否提供所需的服务，以及相关服务的具体条款和费用。通过审慎的选择，投资者可以更好地实现财务增长和风险管理的目标。